投資信託【ライフサイクルファンド】
投資信託で、退職金の資金づくりとして、最近注目され出しているのが、ライフサイクルファンド。
投資信託を始める場合、もし若い年齢だとしたら、この頃は一般的に仕事もあり、収入が増加することが見込まれるので、資産運用においては大きなリスクがとれるみるでしょう。
その後、もし投資信託の運用に、失敗したとします。でもそれば若い年齢の時だったしたら、その失敗は将来の収入で、ダメージを回復させる可能性が高いとみます。
ところが、定年退職まじかの世代では、将来の収入が見込まれないので、投資信託などの資産運用の失敗を補える可能性が低くくなっているとみるでしょう。
このように投資信託も、ライフサイクルによって背負えるリスクには差があります。
ライフサイクルファンドでは、ライフサイクルによって、バランスファンドの組み方を変えていく投資信託。
つまり、ライフサイクルファンドとは、たとえばバランスファンドの投資信託を、若い時は株の比率を高くして、年齢にあわせて徐々に債券の割合を増やしたりする等のタイプのことです。
このタイプの投資信託は、年齢に応じたリスク、リターンを考慮して、安定した資金運用を目指しています。
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